年末临近，监管机构对贷存比指标的例行考核让众多商业银行压力倍增。各家银行一面不断推出高收益短期理财产品以增加存款，另一方面也在收缩信贷，不少贷款申请被拒或利率上浮。要成功获得贷款，融360专家建议申请人掌握以下两大贷款常识。 　　

    避开特殊考核时点 　　

    贷存比是银行监管指标中的流动性指标，是贷款与存款的比值，监管层要求商业银行贷存比不得低于75%。从实践来看，贷存比考核一直是影响银行放贷的首要因素。一般监管机构季度末会考核贷存比，所以每逢季度末特殊时点来临之前，商业银行都会揽储和压缩贷款以满足监管要求。 　　

    除了贷存比，信贷额度是又一核心指标。去年年底中央经济工作会议定下的诸多调控指标中，信贷规模在8万亿～8.5万亿，并预计将按3∶3∶2∶2的季度节奏进行投放。央行12月11日公布的数据显示，前11个月，累计新增人民币信贷已达到7.75万亿元，超过2011年全年7.47万亿元的水平。 　　

    在这两方面因素的作用下，目前银行贷款额度已所剩无几，信贷资源捉襟见肘。与此同时，贷款利率也出现了上涨的态势，甚至有中小企业的信贷利率在基准利率上上浮30%。就连一向有利率优惠的房贷，在部分城市首套房贷利率不仅告别“打折”，还在基准利率基础上上浮5%~30%不等。 　　

    综合来看，对于贷款申请人来说，每年年初和上半年申请贷款要相对容易，避开每个季度末的信贷紧缩月更是成功关键。选择好了贷款时点才能做到既能获得资金又可以降低利息成本。 　　

    选择多家银行比较 　　

    不同银行间其实竞争比较激烈，各家银行的贷款产品相似度很高，包括贷款对象、产品服务、盈利模式等都非常雷同。在存贷差为国内商业银行主要盈利来源的情况下，银行对于贷款客户，尤其是优质客户争夺就变得非常激烈。而与其他手段相比，利率往往是更加有效的竞争手段。 　　

    部分银行为了赢得市场份额，在申请条件和利率上其实有很大议价空间。借款人可依据自身情况，选择审批最快成本最低的贷款产品。对于想比较各家银行贷款产品的借款人来说，不妨选择融360智能贷款搜索平台，鼠标一点即可一览各家银行贷款产品。 　　

    总的来说，申请贷款看似简单，其实也有不少常识。如果掌握好这些小常识，自己就能更主动。

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