2010年11月26日，第一届鼓浪听涛网络零售发展战略高峰论坛在厦门喜来登酒店隆重举行，本次大会由厦门市贸发局与湖里区政府共同主办，厦门市网络零售企业协会承办，赢时代，shopex，艾瑞共同执行。
快钱包海威发表演讲《电子商务和快速资金链》，以下为演讲实录：
包海威：很高兴能和大家分享关于支付这个话题。其实谈到电子支付这一块来讲，我们有一个大致的解读，从广义的定义来看的话，就是Wikipedia的对电子商务的定义，互联网只是电子系统中的一个，其实包括说也许用线下的方式或者用电话的方式都属于电子商务的范畴。未来的话很难界定说传统企业和电子商务企业，可能每个企业都会变成电子商务企业。
在这里头整个经济的时代有三个最重要的环节，第一个随着GDP的增长，这个时候才有传统的电子商务化。有一个指标可以衡量电子商务和电子支付的水平，就是我们国家每一年的支付的总比除以GDP的数值，我们国家一年的支付的总量除以我们一年的GDP大概在20多到30倍，在美国可能有70几倍，我想我们在做电子商务做得越来越快，但是在电子支付没有解决的话，其实资金流动起来就不会很快。
这里头如果这样来看的话，企业全面的电子商务化包括三个最主要方面，一个是资金流，一个是信息流，一个是物流。最重要就是资金流把信息流和物流结合在一起，这是一个企业需要全面电子化的工作。在这里头全面电子化就会涉及到你的营销渠道。比如说我们之前麦考林包括之前看到的斯波帝卡在一定阶段的时候会选择线下。到了一定规模的时候，多渠道就是要面临的问题。第二个方面就是运营上，运营你的信息化的程度是多高，还有供应链的管理。
我今天可能更多的会谈一下快钱这个企业在整个电子商务我们提供不只是是支付功能，还有储蓄卡的营销等等，今天因为时间有限，我主要谈快钱电子商务的解决方案。作为一个电子商务化的企业对支付到底有什么需求？第一点就是提高新渠道的用户转换率，留住更多的用户。
我们在开一个新的渠道，遇到最大的问题就是收钱问题，其实中国大多数的支付公司为什么会成立，所以到现在为止这还是一个重要的环节，所以我们在这个环节做了很多工作。
第二点就是我们在多渠道收款的效率问题，我们面对这么多的渠道怎么提高多渠道的资金效率。
第三个就是收款管理效率的问题，作为一个企业来看，不外乎两件事，第一扩大销售，第二控制运营成本。转换率就是提高销售，管理和资金效率就是控制运营成本。我们这一次主要是看网销的问题，其实我们在任何一个商业下只要有环节就会有转换率，但是网销是我们最经常谈的转换率的问题，因为我之前也做过一年信用卡的网上销售，我们每周一的周会当中看每个环节的转换率是多少，转换率当中最重要就是支付这个环节，随着我们通过网上银行的支付我们解决了网上收款的大部分问题，但是仔细看转换率实际上是很低的，这一两年有一个现象，这一两年王购得人是越来越多的，但是很多人网购的时候支付用得是同事或者是朋友的帐号。
这是为什么？这就说明网上银行实际上和支付的便捷体验存在很大的问题。有的人可能会愿意共用，有的人可能就因为这个环节的障碍就不往下运作了，这个订单就损失了。
第一个方面我们认为说在网银的支付上存在着限额的问题，支付就来做安全防范，通过快钱做网站支付的话，能不能不要有这个限额，或者提高到5千块或者一万块。然后我里解决分析，因为我们在网银支付最大的特点就是基本解决了80%的限额问题。第二个方面，中国的网银支付和外国是不一样实际上国外更多的支付是用信用卡支付的方式，就是在网站上只要填信用卡的卡号就可以了。那么随着我们国家信用卡的发卡量的不断增加，中国有没有可能把这种支付也植入了，所以在两年前我们跟各家银行开通这么一个接口，把信用卡植入进去。
第一步需要开通网银。第三个方面就是我们今年开通一个新的产品叫做手机语音支付，这个产品主要针对借记。中国信用卡发展很快，是一亿多张，但是借记卡是18亿张。也就是说中国大多数人手上还是借记卡，所以第三个手段就是手机语音支付，解决的问题就是通过手机来用借记卡支付，这样就把支付人群一下子扩大到18亿。也就是说通过这三个手段我基本上能够让中国现在只要你在银行有帐户就能付款。所以我们认为我们在网销的支付是最高的转换率。
第二块就是我们刚才提到的网销，在电子商务我们看到有电话销售，这一块我们主要提到信用卡的无卡支付和借记卡的语音支付，这个环节可以使得英镑克服的服务过程当中直接完成支付这个基本上现在国内我们在呼叫中心的解决方案上占比是最高的。提高网销和店销我们不得不到一个东西就是“货到付款”。
我们在B2C销售额里头和电子支付的销售额有巨大的差距，这个数在哪呢？既然形成了交易但又没有电子支付，货到付款遇到的问题就是资金的回笼速度慢，而且管理也比较复杂。在这个基础上我们开发新的货到付款的方式，叫做COB，就是推动给物流公司的送货员配一个终端，这个终端集订单管理、订单查询、派件查询、货到付款的支付，包括银行卡的支付。如果你有银行卡就在这个终端机上刷一下，通过这样的产品把整个COD的产品通过信息手段管理起来，极大的解决了托运人的收款速度。
我们刚才谈到新渠道转换率的问题，同时我们刚才谈到第二个问题作为一个电子商务化的公司不可能只看新渠道，它是有多渠道，首先就是一个管理的效率方面的东西，我们来看这里头对于传统渠道来看，最常见的问题就是怎么高效管理跨地区零售网络？第二个问题就是跨地区的收款随着总部经济的形成我肯定希望收支两条线来管理，就是资金流能不能优化？第三个问题就是财务管理和对帐能不能简化？那么我们来看快钱的POS解决方案，就是多渠道的门店的解决方案。
我们快钱有一个POS的收端产品，其实最大的差别第一就是申请过程，我可以快钱的接口可以统一管理，就是帮助你开店的标准。第二就是快钱有快速的资金归集的方案。第三个就是我们可以做信息流的整合，我的整个收款系统也好，整合完的最大好处就是核对。也就是说信息流进入到资金流。所以这三个方面是我们在POS上的针对门店的解决方案。具体来说实际上还是有一个差别，差别在哪呢？我们除了能够受理境内的卡，对外卡的支持比较少，这个是我们在具体设备上还有什么差别。
因此对于快钱来说我们在这么一个基础上我们搭建了一个以总部经济为模型，以多渠道管理为模式的整体的收款财务解决方案，其中就包括说你的POS的新归集，有多渠道：网上、手机等交易的管理。通过财务解决方案真正提高说财务管理的效率也就是刚才说的三个问题，第一个问题帮助新渠道增加转换率，第二个问题就是帮你资金效率加速，第三个问题让你的财务部的管理人员的运营效率提升。
所以这个就是我们整体的方案的优势。其实我们也有不少的个人用户，有1300万的个人用户，有67万的商户，我们的信用卡跨行还款也挺多。但是快钱始终有一个特点就是不搞专员机制，我我们也不想说做很庞大的社会基础设施的工作，比如整个电子商务的基础设施。其实未来电子商务的最优的模式就是商业化的分工。第二个快钱是提供行业化的解决方案，我实际上针对每个行业提供整体的解决方案，我今天谈的更多是多渠道，还有网销的。这偏向于零售。我们也有专门针对新兴的行业的零售，比如航空业 也有专门的解决方案。这是我们的一个特点，当然其他方面我相信说我们可能在国内是认证水平最高的一个支付公司。
这是我们在传统行业的合作伙伴（PPT），从这张表格来看，传统和新兴也是说不清楚了，比如SONY等。非常感谢大家！也很希望说有机会能够跟大家在行业化的收款上有机会能够合作，谢谢大家！
